แนวทางการลงทุนสำหรับทุกช่วงวัย

1. วางแผนการจ่ายชำระหนี้
2. ลงทุนในการศึกษาและทักษะทางอาชีพ
3. เริ่มวางแผนการเกษียณ
4. วางแผนลงทุนเพื่อประหยัดภาษี
5. ลงทุนภายใต้ความเสี่ยงที่รับได้
6. กระจายการลงทุน

แผนการเงินสำหรับวัยกลางคน

ในช่วงนี้เป็นช่วงที่มีรายได้จากการทำงานค่อนข้างมาก และยังเป็นช่วงที่อาจมีค่าใช้จ่ายเพื่อดูแลบุตร ดูแลผู้สูงอายุ และยังต้องวางแผนเพื่อเกษียณอีกด้วย และด้วยรายได้ที่หาได้มากประกอบกับยังมีระยะเวลาลงทุนอีกนานกว่าจะเกษียณ การลงทุนในช่วงนี้จึงเน้นที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นอย่างหุ้นได้ สำหรับแผนการเงินสำหรับช่วงนี้คือ

1. ยังเน้นการลงทุนเพื่อพัฒนาความรู้และทักษะวิชาชีพ
2. ออมเงินเพื่อการศึกษาบุตรและเป้าหมายอื่นๆไปพร้อมกัน
3. รักษาเงินออมที่มีอยู่และสร้างให้เติบโต
4. แยกเงินออมสำหรับเกษียณในอนาคตออกมาอีกส่วนหนึ่ง
5. ลดความเสี่ยงในพอร์ตลงทุน
6. ลองปรึกษานักวางแผนทางการเงิน

สำหรับแผนลงทุนในช่วงนี้ควรจะต้องสร้างสมดุลระหว่างเป้าหมายทางการเงินต่างๆภายใต้ระยะเวลาที่แตกต่างกันซึ่งมีผลให้พอร์ตการลงทุนมีความซับซ้อนมากขึ้น เราจึงต้องให้เวลากับการลงทุนมากขึ้น

แผนการเงินสำหรับช่วงใกล้เกษียณ

ในช่วงใกล้เกษียณอายุนั้นอาจเป็นช่วงเวลาที่หลายๆคนต้องให้ความสำคัญอย่างมากเนื่องจากช่วงเวลาลงทุนก่อนเข้าสู่ช่วงเกษียณนั้นเหลือน้อยลงทำให้ต้องเริ่มคุ้มครองเงินออมที่มีอยู่ให้เพียงพอรองรับในยามเกษียณ แผนการเงินสำหรับช่วงนี้คือ

1. ยังเน้นการลงทุนเพื่อพัฒนาความรู้และทักษะวิชาชีพ
2. พยายามรักษาความมั่นคงและปลอดภัยทางการเงิน
3. ตรวจสอบความพร้อมของพอร์ตลงทุนเพื่อรองรับยามเกษียณ
4. เร่งออมเงินมากขึ้นเพื่อเกษียณ
5. ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำมากขึ้น
6. ลองคาดการณ์ลำดับความต้องการใช้เงินในอนาคต

แผนการเงินในช่วงเกษียณ

จากช่วงก่อนหน้าที่เน้นการออมเงิน แต่ในช่วงวัยนี้จะเข้าสู่แผนการใช้เงินที่อดออมมา ทั้งนี้นักลงทุนจะต้องสร้างสมดุลระหว่างความต้องการใช้เงินกับการเพิ่มพูนเงินลงทุนที่มีอยู่ให้งอกเงยในระยะยาว แต่ภายใต้ความไม่แน่นอนที่เกิดขึ้นได้นั้น พอร์ตลงทุนในยามเกษียณจะต้องมีความยืดหยุ่นและเปลี่ยนแปลงได้ตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปด้วย

1. คาดการณ์ค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น
2. ศึกษาและเพิ่มแหล่งที่มาของรายได้ประจำในอนาคต
3. รักษาความมั่นคงและปลอดภัยทางการเงิน
4. จำนวนเงินที่ต้องนำออกมาใช้ต้องมีความยืดหยุ่นได้
5. บริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม
6. วางแผนบริหารจัดการมรดก

นักลงทุนสามารถปรึกษานักวางแผนการเงินเพื่อช่วยเราในการวางแผนการลงทุนตามแต่ละช่วงวัยและเพื่อให้เหมาะสมกับเป้าหมายในการลงทุนที่เราต้องการ